Выбор расчетно-кассового обслуживания для юридических лиц

выбираем ркоДеятельность любого предприятия, индивидуального предпринимателя или учреждения напрямую завязана с проведением расчетов с поставщиками и подрядчиками, работой расчетных рублевых, валютных и ссудных счетов, а так же и деятельностью кассы (прием и сдача наличной выручки и других операций с денежными банкнотами).

Выбор обслуживающих банков большой, поэтому они наперебой предлагают свои услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиентам на различных льготных условиях.

Стандартный пакет услуг

В такой пакет входят:

  • Проведение операций по безналичным расчетам;
  • Проведение кассового обслуживания (с налично-денежными средствами);
  • Распечатка и выдача выписок по счетам клиента.

За стандартный пакет своих услуг некоторые банки не взимают плату, но за дополнительный берут порой немало.

Дополнительно могут предлагаться инкассация, система удаленного доступа «Клиент-Банк» и другие.

Платежные документы

В работе банки используют утвержденные Правилами и Положениями унифицированные формы:

  • Платежные поручения;
  • Кассовые чеки;
  • И другие.

Получение чековой книжки гарантирует владельцу счета проведение операций с наличными (для получения с расчетных счетов наличных на собственные нужды предприятия).

Вчера и сегодня

выбор расчетного обслуживания

Все мы помним монополию Сбербанка до начала 90-х годов. Там все было четко и ясно: условия, правила расчета, сроки и лимиты. Затем банки стали появляться, как грибы после дождя: только успевай выбирать! Теперь за открытие расчетных счетов клиент часто не платит (бонус); а комиссия по проведению операций по ним берется:

  • за проведение расчетов по инкассо;
  • пластиковым картам;
  • выдачу и пересчет наличных;
  • и некоторым другим.

Расчетно-кассовое обслуживание для банков не является прибыльным: обычно доходы только покрывают расходы по их осуществлению. Основная прибыль у банков складывается за счет использования денежных остатков на счетах клиента в собственных целях (это могут быть межбанковские кредиты, краткосрочные займы и другие).

Выбираем банк для расчетно-кассового обслуживания

В первую очередь, при открытии расчетного счета и заключения договора на РКО в каком-либо банке, следует определить, какие расчеты вы будете осуществлять.

Для крупных предприятий и фирм, которые имеют большие обороты и, соответственно, большое количество расчетов по сделкам, необходим банк крупный и стабильный, входящий в первую сотню российских банков; обладающий интернет-системами для передачи защищенных данных, имеющий возможность обслуживать предприятие без задержек и по мере возникновения его необходимых расходов.

Поэтому стоит учитывать, что в дальнейшем, у предприятия и банка кроме РКО, могут возникнуть долгосрочные партнерские отношения, которые будут основываться на кредитовании, лизинге и других операциях.

как правильно выбрать рко


Для небольших частных фирм и ИП объемы банковских оборотов особого значения не имеют: тут надо учесть расположение банка (если вы не планируете использовать систему банк-клиент); время его работы, возможность по сдаче выручки в удобное время (утренняя, дневная и вечерняя касса) существующие тарифы и скорость обслуживания.

Не лишне будет ознакомиться и с историей банка, его учредителями: ведь каждый клиент, будь он мелкий или крупный, хочет иметь гарантии стабильности и надежности банка, в котором он открывает счета и размещает средства.

В обязательном порядке стоит поинтересоваться, в каких банках обслуживаются ваши основные потенциальные партнеры: если вы будете в одном банке, то скорость расчетов возрастет, да и стоимость за них значительно снизится (тарифы на межбанковские переводы всегда выше, чем за внутрибанковские, которые многими банками проводятся без комиссии).

Вот теперь, когда с основными параметрами выбора определились, можно рассмотреть предложения для РКО от нескольких банков.

ОАО Сбербанк

Сбербанк на сегодняшний день предлагает уже сформированные пакеты на РКО: Базис, Оптима и Актив.

В каждом пакете заложен комплект услуг для полноценной и бесперебойной работы любых фирм, но по разной цене (учитываются особенности деятельности и объем проводимых операций, так же преобладание наличных или безналичных расчетов, сезонность). Банк дает возможность регулировать ваш выбор, не меняя основной договор, а лишь дополнив его «Заявлением о присоединении к условиям». Поэтому нужно ознакомиться с информацией на официальном сайте и выбрать для себя подходящий вариант.

Дополнительно банк предлагает программу удаленного доступа Сбербанк Бизнес Онлайн, в которой клиент может осуществлять операции в любое время, из любого места, где есть доступ к сетям Интернет.

Атлант банк

Идет немного дальше, предлагая своим будущим клиентам обслуживание по мировыми стандартам: удаленное обслуживание, высокую скорость расчетов.

Обещают бесплатно:

  • Открыть расчетный счет в течение одного дня;
  • Обслуживать расчетный счет по бонусному тарифу;
  • Консультировать по всем банковским операциям;
  • совершать электронный документооборот (ДБО).
  • без условия о неснижаемом остатке, на среднемесячный остаток на счете вам пообещают 5% годовых (это неплохо).

Так же банк обещает и индивидуальный подход к клиентам с возможностью решения частных проблем.

УРАЛСИБ

Банком предлагаются как пакеты по РКО, так и услуги:

  • За открытие счетов для юрлиц берет 1000 рублей;
  • За ведение счета от 500 рублей;
  • Переводы денежных средств 20 рублей (за каждую платежку);
  • За выдачу наличных от 0. 3 до 10%.

ВТБ 24

Предлагает различные пакетные продукты, стоимость которых начинается с 1 900 рублей и заканчивается 10 100 рублями в месяц.

В условиях существуют отдельные тарифы:

  • Открытие счета 2000 рублей;
  • Ведение счета 0 – 1200 рублей;
  • Переводы 20 – 60 рублей;
  • Наличные 0. 5 – 10%;
  • ДБО 900 – 1500 рублей (ежемесячно).

Народный Кредит

Предлагает акцию – открытие счета бесплатно (для ИП), для юрлиц 500 рублей;

  • Ведение счета 0. 00;
  • Денежные переводы 25 – 50 рублей;
  • Наличные 0. 1 – 1. 5%;
  • ДБО 400 рублей (месяц).

ВостСибтранскомбанк

Помимо бонусных программ предлагает текущие тарифы:

  • Открытие счета 1700 рублей;
  • Ведение счетов 400 – 800 рублей;
  • Переводы 25 — 35 рублей;
  • Наличные 0. 5 – 10%;
  • ДБО 400 рублей.

Восточный ЭкспрессБанк

Услуги по расчетно-кассовому обслуживанию в этом банке не особо отличаются от других:

  • Открытие счета 1000 – 10000 рублей;
  • Ведение счетов 200 – 900 рублей;
  • Денежные переводы 15 – 800 рублей;
  • Наличные 0. 3 – 10. 9%;
  • ДБО – 300 рублей.

Выводы

Если проанализировать данные по всем банкам, можно отметить определенную закономерность: если один показатель по стоимости услуги снижается, то другой напротив — повышается. А поэтому учтите:

  • при работе с наличными (розничная торговля и реализация товаров и продукции за наличные), вам стоит выбирать пакет с минимальной ставкой за наличные; так как процент уплаты за нее зависит от сдаваемой суммы;
  • при работе безналичным путем и с большим количеством оформления платежных документов (поручений), следует выбирать минимальную ставку по денежным переводам.

Ну а в остальном принцип выбора банка может быть и ваш, индивидуальный.

Можно презреть расценки и пойти к надежному и крепкому банкиру, которому не страшны экономические потрясения (но и услуги у него будут дороже).

Торопиться с этим не следует, но и не нужно переживать, если впоследствии выяснится, что немного прогадали. Можно открывать счета в различных банках либо в одном — по разным видам деятельности, можно их закрывать и вновь открывать, но не забывайте уведомлять об этом налоговые органы: если этого не сделать, вас ждут штрафные санкции и административные взыскания.



One Response to Выбор расчетно-кассового обслуживания для юридических лиц

  1. Алла Денисова 03.08.2014 at 20:15 #

    Спасибо за ваш труд

    [Ответить]

Добавить комментарий